Правила оформления займов

Микрозайм взять конечно легче, чем обычный кредит в банке, ведь микрофинансовые компании совершают меньше проверок, практически не смотрят на кредитную историю и наличие других займов. И это объясняется повышенным процентом за пользование деньгами, и еще рядом моментов, о которых я расскажу ниже в составленных на собственном опыте правилам.

Правила. Как брать микрозаймы:

1. Новая сим-карта.

Самое первое что вам нужно сделать когда вы соберетесь брать платные или бесплатные микрозаймы, это оформить новую сим-карту. Сделать это не долго, оформите симку в ближайшем салоне связи с бесплатным или самым дешевым тарифом без абонентской платы.

Дело в том, что когда вы регистрируетесь в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании, вам необходимо указать номер телефона, который в будущем будет использоваться для входа в личный кабинет, для получения смс уведомлений, для подписания электронных документов для получения денег и прочее.

Но еще, и вам об этом заранее кредитор не скажет, ваш номер телефона сразу же сольют в базу спам-рассылок, и вам начнут приходить рекламные сообщения как на скрине.

При чем обратите внимание на дату, сколько сообщений приходит в день от кредиторов, и это при том что я уже несколько месяцев не оформлял заявки на заем. Помимо смс спама, вам еще и звонить начнут с предложением оформить займы. Звонить будут чаще всего роботы, и поговорить и послать куда подальше вы их не сможете. Вот скрин с моего телефона за один день.

Сейчас я пользуюсь программой, которая блокирует все неизвестные номера, при этом номера из записной книжки спокойно дозваниваются. Таких блокировщиков в магазине приложений полно, я пользуюсь этим, который на скрине, используйте настройки как на изображении ниже, а если вам нужно чтобы до вас дозвонились, то передвиньте верхний ползунок в левое положение.

Заблокированные звонки

Программа Блокировщик

Настройки программы

2. Карта должна быть именная

Карта на которую вы будете получать займ должна быть именная. Это связано с тем, чтобы обезопасить вас от мошенников.

Когда-то давно, займы выдавали на любые карты и этим пользовались мошенники, оформляя займы на постороннего человека, а деньги получали на свои подставные карты. Сейчас этот момент пресекли, и займы выдают только на именные карты.

Именная карта, это карта на которой указаны ваши имя и фамилия.

Хочу обратить внимание вот на что. Если вы планируете брать много микрозаймов, то рекомендую вам сразу завести новую именную карту в любом банке. Это нужно для того, чтобы кредитор не смог самостоятельно списывать деньги к вашей карты без вашего ведома.

Когда вы подписываете договор займа, чаще всего там будет такой пункт, как «Безакцептное списание средств». Это разрешение от вас для кредитора, чтобы он сам списывал деньги. Казалось бы в этом нет ничего плохого, но может случиться такой момент, что у вас деньги на карте отложены для определенной цели, а тут кредитор взял их и списал. И нет у вас теперь этих денег.

Или если у вас например просрочки по кредитам, то кредитор по нескольку раз в день будет отправлять запросы в банк, чтобы списать деньги с этой карты, и даже если на карте денег не было, и вдруг вам ваши знакомые перевели деньги за что-то, то эти деньги могут мгновенно отправиться кредитору, а не вам.

Мне же в свою очередь сперва пришлось писать отказы от безакцептного списания, и в конце концов перевыпускать новую карту, и чтобы вам избежать такой неприятности, рекомендую вам сразу завести новую именную карту.

3. Быстрое заполнение заявок

Рекомендую вам сразу же завести файл, в котором вы укажете необходимые данные для оформления заявки на займ. Это удобно если вы намерены оформлять часто, или оформлять большое количество заявок.

В этом видео рассказано как составить такой файл и какая в нем должна быть информация.

Как сделать такой файл я подробно рассказывал в отдельной статье, и здесь просто оставлю ссылку на нее — Как быстро оформлять заявки за займ.

4. Ведите таблицу выплат

Когда вы берете займ под 0% или просто займ, вам нужно отдать его до определенного дня, чтобы не начислялись проценты.

Чтобы не забыть когда нужно оплатить займ, я рекомендую завести файл или таблицу, в которой будет указано когда вы взяли займ, под какой процент, и когда нужно его вернуть.

Возвращать займ рекомендую минимум за один день до даты платежа, чтобы не произошло случайной задержки, и вам не насчитали процентов.

Так же рекомендую завести на телефоне будильник с напоминанием за день до платежа чтобы просто на просто не забыть об этом.

5. Указывайте сумму больше, работу любую

Во время оформления заявки нужно указывать сумму дохода, но это не во всех компаниях такое есть. Сумму дохода можно указывать больше чем есть на самом деле. И даже если у вас вообще нет дохода, то можно писать что хотите, это сами сотрудники мфо так говорят и делают.

Например, в одной микрофинансовой компании я вообще не указывал доход, а потом в личном кабинете увидел, что у меня стоит доход 480000 Четыреста восемьдесят тысяч!!!! рублей.

Дело в том, что мфо не важен ваш доход вообще, им важнее дать вам как можно скорее денег, чтобы вы стали их постоянным клиентом.

Работу тоже можете указывать совершенно любую, звонить и проверять работаете вы или нет никто не будет. Данные о работе нужны только для того, чтобы, если вдруг вы перестанете платить, то вас можно было найти позвонив вам на работу.

6. Ищите скрытые данные и ссылки

Во время заполнения заявки и во время подписания договора, периодически вам будут пытаться навязать дополнительные услуги, которые стоят денег, но которые вам совершенно не нужны. Такими услугами могут быть Страхование жизни, Кредитный инспектор, Кредитная история… и прочая чепуха.

И сайты мфо очень хитро делают, что скрывают все эти услуги за всего одной едва заметной галочкой или текстом с бледным шрифтом. И заемщик не обращая внимание на эти пункты подписывает их, оплачивая при этом совершенно бесполезные услуги.

И вернуть деньги за них уже будет нельзя. Лишь по страховке иногда можно вернуть деньги, как это сделать смотрите здесь — Как вернуть страховку за кредит.

Вот варианты скрытой страховки, где в одной микрофинансовой компании навязывают сразу 4 страховых продукта!!! общей стоимостью минимум 2800 рублей: от 750 (зависит от суммы займа) + 1250 + 350 + 450 рублей. Подробнее смотрите на скринах где подчеркнуто красным.

Снимайте галочки с тех пунктов, где от вас требуют дополнительной оплаты.

То есть, вы, взяв займ на 5000 рублей, сразу же платите 2800 рублей, и по факту на карту вы получаете 5000-2800=2200 рублей. Вот такая вот ловушка, где вы за страховки платите больше, чем получаете на руки.

Так что будьте внимательны когда оформляете документы. Если все же нужно вернуть страховку, то смотрите инструкцию здесь — Как вернуть страховку за кредит.

7. Платные услуги

Некоторые кредиторы, после того как вы оформите заявку, вам откажут, но сообщат, что для того чтобы точно получить заем, вам нужно оплатить услугу «Гарантированный кредит», «Проверка кредитной истории», или что-то подобное. И заплатить нужно будет от 500 до 2500 рублей, а может и больше.

Я сам попадался на такую уловку и оплатил 2499 рублей, где меня уверяли, что после такой оплаты мне будет 100% одобрен лимит до 20000 рублей. И что в итоге, мне выдали всего 500 рублей, что в 5 раз меньше чем я уже заплатил, после чего я нашел в интернете множество отзывов где людей так же обманывали. Это очередной обман о микрофинансовых компаний.

Так что если вам такое предлагают, то закрывайте их сайт и уходите в другую компанию, которых полно.

8. Погашение через платежные системы

Когда придет время погашать кредит, то это можно сделать разными способами. Чаще всего и проще всего это сделать прямо в личном кабинете в специальной форме. Но, практически у всех кредиторов оплачивая через сайт вы вынуждены будете оплатить дополнительную комиссию примерно 450 рублей. Это связано с банковскими переводами.

Поэтому, лучше зайти в раздел способов оплаты, и найти там оплату либо вообще без комиссии, либо с минимальной комиссией в 3-5-20 рублей.

Также, некоторых кредиторов можно оплачивать через платежные системы Киви, Юмани вообще без процентов. Для этого нужно зайти на сайт компании и в поиске написать название вашей микрокредитной компании.

Кстати, обратите внимание, что некоторые компании имеют одно название на сайте и совсем другое юридическое название. И если в списке компаний вы не найдете нужную вам, то попробуйте ввести юридическое название, как в этом примере.

Есть такой кредитор Credit7, а юридическое название Каппадокия, как правило, юридическое имя указывается в самом низу сайта.

Если вы будете искать компанию Credit7, то вы ее не найдете, но если написать Каппадокия, то найдется Credit7.

9. Кредитные сервисы

Существуют сайты, которые не выдают займы, а только собирают персональные данные и сами рассылают ваши данные кредиторам. Уловка в том, что за эту услугу они берут деньги, и списывать они деньги будут безакцептным способом с вашей карты.

Распознать такие сайте легко, нужно прокрутить сайт в самый низ и посмотреть, является ли этот сайт кредитором, или только собирает данные.

Вот сайт кредитора:

А это сайт посредник, а не кредитор, хотя внешне он может выглядеть как кредитор:

Не пользуйтесь кредитными сервисами. А если все-таки воспользовались и заметили, что у вас списали деньги, то сразу звоните в компанию, и попросите чтобы отменили платную подписку, и вернули деньги.

10. Скачивайте договор

Когда вы уже оформили займ, то обычно вам на почту, которую вы указали при регистрации вам пришлют пакет документов, в который входит договор, анкета, согласие на обработку персональных данных и подобное. Обязательно сохраняйте ваш договор до полного закрытия займа. Если вам не прислали договор, то зайдите в личный кабинет, и скачайте документы, и отправьте сами себе на электронную почту.

Очень часто в личном кабинете вы не увидите слова «Договор», а скорее всего будет написано что-то типа «Индивидуальные условия займа».

А уже кликнув по ссылке у вас откроется договор, который и нужно скачать и сохранить.

Договор вам нужен на случай мошенничества со стороны кредитора. Так как бывают такие случаи, что если вдруг заемщик не успевает выплачивать в срок, то кредитор меняет условия договора в одностороннем порядке, где может прописать все что угодно. Может сроки поменять, суммы, проценты, комиссии, штрафы и подобное.

А когда у вас будет договор на электронной почте, то вы всегда сможете доказать, что у вас имеется первоначальный оригинальный договор. И подтвердить это можно будет датой того самого электронного письма, когда вы сами себе отправили договор, или когда его вам прислал кредитор.

Помню что в какой-то компании вообще не было кнопки скачать договор и на почту его не присылали, тогда я писал в поддержку и запрашивал договор через них, и прислали мне его на почту.

11. Не устанавливайте мобильные приложения App

Некоторые компании займов предлагают скачать их собственное приложение, для удобства пользования. Якобы вы всегда сможете войти в личный кабинет и при необходимости оформить заявку на новый займ или чтобы быстро погасить уже существующий займ.

Это и правда удобно, но в этом кроется коварный замысел кредитора.

Во-первых, через приложение, кредитор может отправлять вам уведомления об акциях и самых выгодных предложениях. Таким способом завлекая вас брать все больше и больше займов.

Во-вторых. это психологический фактор, где вы всегда знаете., что у вас под рукой возможность взять деньги в кредит всего лишь несколькими нажатиями.

В третьих самое важное. что приложения могут собирать не только ваши данные, но и данные ваших контактов. Когда вы устанавливаете приложение, то для него, как правило нужно выдать несколько разрешений. И одним из таких разрешений является доступ к вашим контактам.

А ваши контакты это самое ценное, что нужно кредиторам. Ваши контакты кредиторы могут использовать по-разному, могут по ним звонить и предлагать кредиты. А если у вас будет просрочка по кредитам, то могут звонить по вашим контактам и искать вас, рассказывая попутно всем, что у вас есть задолженность в такой-то компании.

Что же делать? Лучше всего вообще не устанавливать никакие приложения микрофинансовых компаний на телефон, потому что в личный кабинет кредитора, можно всегда войти через компьютер или телефон.

Но если все-таки вы захотите установить приложение, всегда смотрите на разрешения которые одобряете. И если видите, что приложение запрашивает доступ к контактам, то отклоняйте его. Потому что, если вы нажмете на кнопку «Разрешить», то в это же мгновение, приложение скопирует всю вашу базу контактов, и отправит в компанию кредитора, где с ней сделают все что захотят.

Я поделился с вами самыми важными правилами оформления микрозаймов, которые помогут сэкономить вам время, спокойствие и деньги. Пользуйтесь этими правилами и рассказывайте о них вашим друзьям и знакомым.

Напоминаю, список всех мфо которые дают займы бесплатно под 0% можно найти здесь — Рейтинг Займов. Топ 10. Топ 20. Топ 30.